Faut-il tout miser sur un seul placement ou diversifier son portefeuille ?
La réponse est simple : la diversification est le premier réflexe d’un investisseur avisé. C’est la seule stratégie qui permette de placer son argent avec sérénité et surtout intelligemment. Même principe que la biodiversité pour la nature, une belle diversité de placements rend votre portefeuille plus résistant aux aléas et plus prometteur en rendements.
La diversification doit être le premier réflexe d’un investisseur : elle vous offre protection, stabilité et sérénité.
Les deux principaux objectifs de la diversification :
👉 Se protéger, en réduisant le risque de perte en capital : en investissant dans plusieurs projets ou produits, vous répartissez les risques. Vous évitez ainsi qu’un éventuel échec ait un impact important sur votre portefeuille global. Autrement dit, vous ne risquez pas de tout faire sur une mauvaise mise.
👉 Maximiser les opportunités. Chaque projet ou produit offre des rendements, des horizons de maturité et des objectifs distincts. En s’explosant à une plus grande diversité de placements, on augmente les chances de s’exposer à des placements à haute performance. Donc on améliore nos chances de rendement global.
Une règle simple pour investir intelligemment
- "Vous avez 10 000 euros à investir ? Investissez dans 10 projets au lieu d’un seul." Concrètement, au lieu de placer 10 000 euros dans un seul projet immobilier, répartissez-les sur 10 projets de 1 000 euros chacun.
Diversifier ses placements : immobilier et non immobilier
La diversification, ce n’est pas multiplier les projets. C’est faire des investissements qui ont des profils très différents. C’est la seule façon d’avoir à la fois un portefeuille équilibré et d’arriver à l’adapter à ses objectifs personnels.
Au sein de l’immobilier : pour ne pas rater d’opportunité
En variant les types de produits immobiliers, vous diversifiez les risques, les maturités et les rendements potentiels. Voici les principaux dispositifs.
- Dette privée immobilière : Vous financez des projets immobiliers via des prêts à court terme, en échange d’un rendement fixe. L’intérêt réside dans la liquidité relativement rapide.
- Equity immobilier : Là vous prenez une participation directe dans un projet immobilier comme de la promotion, de la rénovation, ou de l’exploitation, avec un horizon long terme. Vos capitaux sont immobilisés plus longtemps mais le potentiel de valorisation est élevé.
- SCPI : Elles sont idéales pour ceux qui recherchent des revenus passifs. Les SCPI permettent d’investir dans un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers gérés par des professionnels. Le rendement est attractif, mais la liquidité peut être limitée.
- FCPR : Ce type d’investissement permet d’accéder à un portefeuille diversifié de projets immobiliers, sans gestion directe. Le risque est plus élevé, mais l’approche mutualisée en fait déjà un projet diversifié par nature.
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Hors immobilier : pour s’assurer une couverture complémentaire
L’immobilier est un formidable moyen de générer de la rentabilité. Cependant, un portefeuille ne doit jamais dépendre d’un seul secteur, c’est la règle de base. Complétez votre portefeuille avec des solutions hors immobilier comme par exemple les cryptos ou les PER.
Chez ClubFunding, on vous propose par exemple de diversifier avec ces placements non immobilier :
Produits structurés : Ces placements combinent plusieurs actifs (obligations, actions, immobilier…) pour offrir un rendement ajusté au risque. Ils permettent de sécuriser une partie du capital tout en offrant un potentiel de performance. Ici, on aime vous proposer des produits structuré.
Girardin industriel : Un dispositif de défiscalisation permettant d’investir dans du matériel industriel en Outre-mer. L’objectif est purement fiscal, avec une réduction d’impôt en contrepartie d’un investissement à fonds perdus.
Diversifier au maximum les caractéristiques des projets eux-mêmes.
Pour les placements immobiliers comme pour les autres, vous pouvez faire plus que varier les dispositifs. L’idée est d’introduire aussi un maximum de variété et de richesse dans la réalité de vos placements sur le terrain.
Vous pouvez faire varier plusieurs facteurs, avec des combinaisons infinies.
Varier la nature des projets
- Investir dans plusieurs projets, par exemple, des résidences, des bureaux, ou des commerces, permet de varier les rendements et de bénéficier de la diversité du marché.
- Le marché résidentiel n’évolue pas de la même manière que celui des bureaux. Ce sont des sous-marchés avec leurs propres dynamiques.
Varier les géographies
Diversifiez vos placements en vous exposant à plusieurs zones géographiques, par exemple :
- Les différentes régions en France (on l’a vu avec le COVID, l’attrait de certaines régions ou typologies de lieu peut évoluer dans le temps).
- L’immobilier en France vs. en Europe (la dynamique du marché espagnol est très différente du marché français actuellement par exemple. En Espagne, une demande très soutenue notamment dans les zones côtières et les grandes villes, combinée à une offre limitée de logements et à une forte attraction pour les investisseurs étrangers a contribué à une croissance fulgurante du marché - à l’inverse du marché français qui connaît une phase de stabilisation.)
Diversifier les niveaux de risque
Selon votre profil investisseur, vous pouvez aussi répartir votre capital sur des produits avec différents degré de risques :
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