Que signifie réellement l'assurance-vie ?
L'assurance-vie est un produit financier conçu pour l'épargne à long terme. Elle vous offre l'opportunité de faire croître votre capital au fil du temps, de préparer votre retraite, ou encore de planifier la transmission de votre patrimoine. De plus, les contrats d'assurance-vie sont hautement flexibles. Vous pouvez facilement ajouter des bénéficiaires, ajuster vos investissements, et réaliser des retraits partiels ou complets en fonction de vos besoins financiers. Cette souplesse en fait un outil d'épargne adapté à toutes les étapes de la vie.
En outre, les gains générés grâce à l'assurance-vie bénéficient d’une fiscalité particulière, contribuant ainsi à la croissance de votre patrimoine. Par ailleurs, l'assurance-vie assure la protection financière de vos proches en cas de décès.
Quels sont les avantages fiscaux de l'assurance-vie ?
Comment fonctionne la fiscalité tout au long de votre investissement ?
L'assurance-vie agit comme une enveloppe fiscale, ce qui signifie que toutes vos unités de compte (les investissements) sont soumises à la même fiscalité. Celle-ci s'applique lorsque vous effectuez un rachat sur votre contrat, c'est-à-dire lorsque vous retirez de l'argent. Le calcul de cette fiscalité dépend de la date à laquelle vous avez versé de l'argent sur le contrat.
Voici un résumé de la fiscalité appliquée aux gains lors de vos retraits :
Comment la fiscalité est-elle calculée pour vos bénéficiaires en cas de décès ?
L'assurance-vie offre une caractéristique exceptionnelle : elle vous permet de transmettre le capital du contrat à vos bénéficiaires désignés, avec une fiscalité successorale spécifique. Cela peut être particulièrement crucial si vous possédez des actifs importants et souhaitez réduire les droits de succession pour vos proches.
Voici comment cela fonctionne :
Pourquoi choisir une assurance-vie avec ClubFunding Patrimoine ?
Sur le marché, il existe deux grandes catégories de contrats que l'on peut distinguer initialement :
- Les contrats monosupports : ils offrent uniquement un "fonds euros" avec une garantie de capital par l'assureur.
- Les contrats multisupports : ils incluent le "fonds euro" traditionnel ainsi que des unités de compte, tels que des actions, des obligations, des OPCVM, des SCPI, des FCPR, etc.
Chez ClubFunding Patrimoine, une entité du groupe ClubFunding, notre objectif est de vous proposer un contrat qui correspond parfaitement à vos objectifs de placement et à votre profil de risque. C'est pourquoi nous avons opté pour un contrat d'assurance-vie assuré par Generali Vie, l'un des principaux assureurs mondiaux. Grâce à ce partenariat, vous avez accès à une large gamme d'investissements comprenant plus de 4 000 supports.
Profitez des avantages d'investissement offerts par notre FCPR Insight #2, géré par notre société de gestion Clubfunding AM, au sein de ce contrat d'assurance-vie. L'objectif est de vous permettre de saisir les opportunités offertes par un fonds immobilier innovant intégré à l'assurance-vie. Si vous souhaitez en savoir plus sur les avantages de notre FCPR Insight #2, n'hésitez pas à télécharger notre brochure.
L'assurance-vie est un outil essentiel pour diversifier votre patrimoine, mais elle peut parfois être complexe à comprendre. Profitez d'un conseil personnalisé grâce à l'expertise de nos conseillers. Prenez rendez-vous avec l'un d'entre eux pour définir vos objectifs de placement.
Comment adhérer au contrat d'assurance-vie de ClubFunding Patrimoine ?
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Pour bénéficier de cette offre, ClubFunding Patrimoine a construit une allocation composée de 60 % du FCPR Insight#2 et 40 % de fonds euros Generali (AGG Vie). Cette combinaison vise une rentabilité de 6% nette de frais de gestion en 2024, en respectant un profil équilibré de 4/7 sur l'échelle des risques.
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(1) Ce taux indiqué n’est qu’un objectif déterminé par la Société de Gestion sur la base d’hypothèses qu’elle juge réalistes, ce taux n’est toutefois pas garanti. Nous vous rappelons que le capital n'est pas garanti.
(2) Il s’agit d’une hypothèse de rendement et non d’une garantie de rendement. Rentabilité doublée du fonds euros en 2024 et taux bonifié de 1,80% supplémentaires en 2024 et 2025, dans la limite d'une rentabilité globale de 5 %, pour tout contrat intégrant le FCPR Insight#2 et un maximum de 40% de fonds euro.
